三択問題
分野：リスク
生命保険会社が【？】を引き下げた場合、通常、その後の終身保険の新規契約の保険料は高くなる。
- 予定利率
- 予定死亡率
- 予定事業費率
解答
1
解説
設問の【？】には「予定利率」が入ります。
生命保険の保険料は、契約者から集めたお金を運用する利回りをあらかじめ予測し、その運用益の分だけあらかじめ保険料を割り引いて計算されています。この予測される運用利回りのことを「予定利率」といいます。
予定利率を引き下げるということは、見込んでいた運用益が減る（運用環境が悪化する）ことを意味します。運用益でカバーできなくなる分、契約者からより多くの保険料を集めなければならないため、新規契約の保険料は高くなります。
FP3級の学科試験では、保険料を構成する3つの予定率の役割がよく問われます。以下の表で、それぞれの意味と引き下げた場合の保険料への影響を整理しておきましょう。
- 予定死亡率：過去の統計データにもとづいて算定した死亡率→引き下げた場合の保険料は安くなる（死亡保険金の支払いが減るため）
- 予定利率：保険料として集めたお金の期待運用利回り→引き下げた場合の保険料は高くなる（運用益が見込めなくなるため）
- 予定事業費率：保険会社の運営に必要な諸経費→引き下げた場合の保険料は安くなる（会社の経費負担が減るため）
田口先生
死亡率や事業費率は、下がればそのまま保険料も下がります。しかし、利率（運用利回り）が下がるということは、保険会社が自力でお金を増やせなくなるピンチを意味します。「自分たちで増やせない分、最初から契約者さんにたくさん払ってもらわないと赤字になっちゃう！」とイメージしましょう。
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